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第三篇

	信用不良的紀錄要如何才能消除呢？
	基本上您須與銀行達成協議且已清償您的帳款，銀行發文請聯合徵信中心將您的不良的紀錄消除，不過每家銀行的狀況及認定不同有的是清償完畢即可消除記錄，有的則否。一般而言信用卡強制停卡繳清後聯合徵信中心仍會揭露3年，故建議您一定要跟原債權銀行索取清償證明來爭取自己的權益。

	被寄發"摧款通知書"但現已繳最低應繳額度，是否會有不良記錄？
	原則上被寄發"摧款通知書"，並非會有不良記錄的，不過仍會有遲繳紀錄，要看您實際情況的嚴重性及銀行的認定問題，有的銀行遲繳一周即會寄摧款通知書，若是這種情況，則應該不會有不良記錄記錄，但若是您連續遲繳且銀行已經登陸於聯合徵信中心，則就比較複雜。

	從那得知最近是否有被銀行查過的記錄嗎？
	基本上只要您向銀行申請貸款或信用卡即在聯合徵信中心留下查詢記錄，另外消費者若想要知道自已的信用狀況也可直接向金融聯合徵信中心申請。消費者若想要知道自已的信用狀況可直接向金融聯合徵信中心申請，所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫，保有消費者所有的基本資料如貸款、信用卡、票信的申請記錄(例如何時申請、停用、及停用原因等)、信用額度、金融機構借款往來、繳費狀況，信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。消費者可以向金融聯合徵信中心索取自己的信用報告複製本。申請方式如下：上網 http://www.jcic.org.tw/creditform.html 向金融聯合徵信中心索取"當事人信用報告申請書"，填妥並檢附戶口名簿影本，並在空白處註明與正本無異；同時簽具同意書，表明同意聯徵中心得蒐集電腦處理本人資料，並附入查詢費新台幣二百元，掛號寄100台北市重慶南路一段二號十樓「財團法人金融聯合徵信中心」收，或電話洽詢02-2381-3939分機201-209即可查詢。

	配偶的信用有瑕疵？還可以貸款嗎？
	配偶的信用方面有問題，的確是會對個人貸款造成影響，不過也有銀行是不會照會配偶的信用狀況，當然這部份需要輕鬆貸專業諮詢。

	辦理信用貸款時應準備那些文件？
	1. 身分證正反面影本 2. 勞保卡影本或在職證明 3. 薪資轉帳存摺影本或扣繳憑單影本 4. 已婚者加附戶名簿影本或戶籍謄本影本。

	貸款利率為何每個人皆不同？
	原因為每個人的情況皆不同，影響因素包括過去信用記錄、服務的公司、薪資、年資、公司是否有為您投保勞健保、負債狀況、銀行業務往來程度、借款時間長短、是否提供擔保品，擔保品類別等，若是公司行號要參考的條件就更複雜了，故依每個個案風險程度高低，銀行的風險不同，適用的利率也不一樣。

	貸款逾期不還，後果會如何？
	通常貸款未能在繳息日繳清時，通常銀行內部會暫時列為催收款，並於7日內打電話提醒借款人繳款，若在7日內補足，銀行是不會收取任何滯納金。但若超過7天仍未繳款，銀行就會把這筆貸款列為「催收」及「延滯金」，這時您就必須繳納「滯納金」---會依不同銀行的規定而有不同的計息或計算方式，若您超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了! 銀行會寄發存證信函，並且到法院執行假扣押、拍賣等法律程序，這時借款戶會在聯合徵信中心上被註記信用不良記錄，一旦被註記即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。

	暫時無法繳清貸款或卡債，要如何補救？
	消費者若暫時資金週轉不順或失業等原因，導至無法順利繳還貸款本金或利息，輕鬆貸建議您決不要避不見面，可嘗試跟銀行溝通解釋無法還款原因，只要您提出可行的還款計劃，比如延長貸款期限來降低每期應繳金額、延長寬限期、改變繳款方式等，若您能充分展現還款的誠意，大部份銀行應該是能接受而暫緩對您進行法律程序的措施。

	文件與資料的完整及齊備性，影響審理及撥款速度
	提出貸款申請後，仔細審查所有文件及資料是否齊備。身份證、印章、在職證明、薪資單、所得稅報稅證明…等各項資料是否都已完妥。許多申請案件都因資料無法完整提供而延誤撥款時效或甚至被銀行拒絕。那就得不償失了！而且還可能對您向另一家金融機構造成負面聯想。因此還是把資料準備齊全，靜候或主動與受理銀行的貸款專員洽辦貸款吧！

	為何銀行會要求投保「信用保險」
	個人信用貸款的用途不限，包括購買汽車、修理房屋、籌措子女教育經費、結婚、醫藥費或者其他突發變故等，都可以申請，通常最高可借到新台幣100萬元，基本上銀行不會過問資金用途。不過在申貸個人信用貸款時，銀行會評比貸款人的信用程度，信用越好，貸款利率就越低。若信用不好時，銀行會要求貸款人投保「信用保險」，如果能提供保證人，「信用保險」的錢就可省下來。不過投保信用保險的優點，就不用去求人作保。信用保險的費率一般是以貸款金額的一定比率來計算，依貸款年限的不同，每年的費率也不同。

	地下錢莊
	地下錢莊以其超高利率與簡便的隨到隨借，讓一般人聞風喪膽，讓走投無路的人還是願意背負高額利息去借。這樣的非法組織的確有實力做到隨到隨借，而且甚至不需要抵押，只要一張證件就可以向地下錢莊借到錢，不過借到錢後可說是後患無窮，不僅重要的證件有可能會被冒領或是偽造文書，高額的利息也同樣讓地下錢莊達到錢滾錢、利滾利的目的，讓借款人落入無底限的負債深淵，面臨暴力追討的巨大壓力，所以即使借不到錢，即使即將一無所有，也不要向地下錢莊借錢，而落到比一無所有還要慘的下場。

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